Зачем туристу страховка для путешествий

Зачем туристу страховка для путешествий

Какие бывают туристические страховки и как оформить страховку от коронавируса

«Кабы знал, где упасть, соломки бы подостлал»: к этой народной мудрости нужно прислушаться каждому, кто собирается в отпуск, особенно сейчас. 2020 год доказал всему миру, что случаи бывают всякие. Тем, кто раньше пренебрегал покупкой страховки перед поездками, мы настоятельно советуем пересмотреть свои привычки. Разобрались, какие существуют виды туристического страхования и на что нужно обратить внимание при оформлении.

любит читать, особенно мелкий шрифт на страховом полисе

Существует отдельный комплекс страховых мер, применяемых к тем, кто выезжает за рубеж (страховка ВЗР). К ним относятся:

  • медстраховка;
  • страховка от несчастного случая;
  • страхование гражданской ответственности;
  • страховка от невыезда;
  • страхование багажа.

Некоторые виды страхования являются обязательным условием для въезда в страну, а некоторые — добровольными.

Страховка от коронавируса

С началом пандемии некоторые крупные страховые компании и банки начали предлагать отдельную страховку от коронавируса. Например, специальная программа есть у «Согласия» («Антивирус. Семья под защитой»), «Ингосстрах Жизнь» («Стоп Коронавирус»), «Восточного банка» («АнтиКоронаВирус») и Сбербанка (#сберегисебя). Первые три программы предполагают выплаты в случае заражения, а в пакет Сбера входят также консультации врачей, анализы и обследования. 

от 500 ₽ до 3500 ₽
стоимость страховки от коронавируса «Восточного банка» на 180 дней
3 500 ₽
стоимость страховки от коронавируса компании «Согласие» (при оформлении онлайн) на год
4000 ₽ и 6310 ₽
стоимость страховки от коронавируса «Ингосстраха» на 3 и 6 месяцев
от 4100 ₽ до 8400 ₽
стоимость страховых пакетов от коронавируса Сбербанка на год

Перечисленные страховки работают на территории РФ и подходят для путешествий по стране. На заграничные поездки рассчитан полис «Коронавирус.НЕТ» от «АльфаСтрахования 0187, который действует по всему миру (рассчитывается индивидуально).

Стоит учесть, что риск заражения любой вирусной инфекцией включён во многие стандартные туристические медицинские страховки. Например, страховка для выезда за границу от того же «АльфаСтрахования» включает в себя пункт «Внезапное острое заболевание», однако во избежание разногласий при наступлении страхового случая стоит выяснить на берегу, то есть в процессе оформления страховки, подразумевает ли эта формулировка заражение ковидом.

А вот в условиях «Тинькофф Страхования» сразу указано, что «коронавирус наряду с другими вирусными заболеваниями (ОРВИ или грипп) входит в базовое медицинское покрытие страховых полисов для путешественников». Кроме финансовой компенсации, компания организует поиск врача или клиники, при необходимости — госпитализацию или транспортировку в Россию. Полис «Тинькофф» действует в любой стране, где работает сама программа страхования, но некоторые страховые, в чьи пакеты входит риск вирусных заболеваний, могут отказать в компенсации, если вы едете в страну с очагом инфицирования или карантином. Все эти нюансы нужно выяснить и обговорить при покупке стандартной медицинской страховки. Подробнее о ней читайте ниже.

Медицинская страховка

Без медицинской страховки за рубеж лучше не выезжать. Медицинская помощь в большинстве стран очень дорогая, и клиники без страхового полиса даже за наклеивание пластыря запросто сдерут с туриста пару сотен евро. Кроме того, наличие медицинского страхового полиса — обязательное условие для въезда в большинство стран мира. Без медстраховки невозможно получить почти ни одну визу. Поэтому медицинский страховой полис обязательно включается в состав пакетных туров (даже для стран, не требующих визы на въезд).

Что входит в базовую страховку

В состав стандартной медстраховки обычно входит:

  1. срочная медицинская помощь
    (вызов скорой, транспортировка в больницу или госпиталь, осмотр и процедуры (в том числе стоматология), помещение в стационар, репатриация тела в случае смерти);
  2. лекарства, которые выпишет врач.
от 800 ₽
стоимость стандартного полиса на две недели

Страховые компании

В России много известных компаний, о которых вы можете найти отзывы в интернете («АльфаСтрахование», «РЕСО-гарантия», «ВТБ-страхование», «Ингосстрах», «Ренессанс-страхование» и многие другие). И все они предоставляют возможность оформить медицинскую туристическую страховку, в том числе за несколько минут онлайн.

У каждой страховой компании есть свои плюсы и минусы, они отличаются по приоритетам страхования, количеству филиалов и уровню сервиса. Поэтому выбирать «своего» страховщика следует с позиции соответствия вашим целям и задачам. А самая лучшая страховка в любом случае та, которой не пришлось воспользоваться.

Кто такой ассистанс

Ассистанс — лучший друг туриста при наступлении страхового случая. Именно компания-ассистанс будет решать вопросы с госпитализацией, вызовом машины скорой помощи и даже языковым барьером. Это партнёр страховщика, у которого вы оформили полис, посредник между страховой компанией и медицинскими учреждениями и транспортными компаниями. В большинстве случаев в компании-ассистанс есть русскоговорящий сотрудник. В других случаях можно пользоваться английским (даже если у вас школьный уровень — счёт до 10 и «Лондон из зе кэпитал оф Грейт Британ» — вас поймут и помогут).

Важно

Если наступил страховой случай (например, турист сломал ногу), то нужно сначала позвонить ассистанс, а не в скорую. Телефон ассистанс указан в страховом полисе.

Фото: 279photo Studio / Shutterstock

Звонить ассистанс можно по телефону из отеля или по своему мобильному. Чтобы роуминг не оборвал разговор на самом важном месте, купите местную симку. Не обязательно разговаривать с ассистанс лично: вы можете передать трубку человеку, который владеет языком страны, где произошел инцидент.

Если вы сомневаетесь, наступил страховой случай или нет, расскажите ассистанс ситуацию. Вас обязательно сориентируют по дальнейшим действиям.

Кстати, расходы на телефонные звонки ассистанс страховая компания тоже может возместить. Запросите у вашего оператора распечатку звонков и затрат на них, заверьте печатью и предоставьте документ страховой.

Ограничения базовой страховки

В любой страховке всегда много оговорок. Например, действие стандартного страхового медицинского полиса не распространяется на:

  • солнечные ожоги;
  • укусы насекомых или ожоги медуз;
  • лечение травм, полученных в состоянии алкогольного опьянения;
  • помощь при обострении хронических заболеваний.

Однако расстраиваться не стоит: за умеренную доплату страховая готова включить почти все эти пункты в список страховых случаев. Перед оформлением полиса свяжитесь со страховой компанией и сообщите о своих пожеланиях.

В случае с выпиской лекарств тоже нужно быть внимательными. Не все лекарства, которые выписывают заграничные врачи, входят в список медикаментов, оплачиваемых страховой компанией. Любой возникающий вопрос адресуйте ассистанс.

Размер выплат

Стандартная сумма медицинской страховки для большинства стран — $35 тысяч. Для некоторых азиатских стран есть страховки с покрытием $15 тысяч, а для поездки в Японию, США или Канаду потребуется полис на $50 тысяч или выше. Это значит, что страховая покроет медицинское обслуживание в рамках указанной суммы. Если стоимость лечения окажется дороже, платить придётся уже из своего кармана.

$35 000 (€30 000)
минимальная сумма страхового покрытия для большинства стран

Стоимость страховки

Стоимость стандартного полиса медицинского страхования для двухнедельной заграничной поездки обычно колеблется от 800 до 1500 рублей. Полис для пожилых людей, беременных женщин и заядлых спортсменов стоит дороже, но и выплаты по таким полисам больше.

Фото: rdonar / Shutterstock

В каких случаях нужна расширенная страховка

Когда вы покупаете страховку не только для получения визы, но и действительно хотите подстраховаться, имеет смысл расширить опции в случаях:

  • если за границей вы собираетесь активно проводить время или заниматься любительским спортом (сноуборд, лыжи, сёрфинг, яхтинг и ваш первый марафон в Берлине);
  • если собираетесь путешествовать по Бали на скутере, не забывайте про шлем и добавьте в страховку езду на мопеде и мотоцикле;
  • если страдаете хроническими заболеваниями, не будет лишним предусмотреть возможность обострения;
  • беременным также стоит узнать о дополнительных опциях подробнее.

Как рассчитывается выплата

Есть два вида получения выплаты по страховке: компенсационный и сервисный.

Первый действует по принципу «утром деньги, вечером стулья»: турист сам оплачивает все расходы и сохраняет чеки, а страховая после их оплачивает. Это вымирающий вид выплат, так как они неудобны для туриста и не добавляют плюсов в карму страховой компании. Перед оформлением обязательно уточните, какой тип выплат практикует ваша страховая.

Второй вид выплат — самый распространённый. Здесь страховые выплаты начисляются сразу после наступления страхового случая. Если турист, например, сломал ногу, его отвезли в госпиталь, сделали рентген и наложили гипс, страховая оплачивает все расходы своему партнёру за рубежом (ассистанс).

Важно

Обязательно читайте всю информацию об условиях страховки. Особенно внимательно — ту, что мелким кеглем, и ту, что ещё мельче указана в сносках и комментариях.

Что такое франшиза

Некоторые страховки включают франшизу — сумму некомпенсируемых расходов. Обычно это 30 или 50 долларов. 

Например, турист наелся немытых турецких персиков и захворал. Врач помог лакомке и выставил счёт на $50. Франшиза в страховке туриста — $30, которые придется заплатить врачу самостоятельно, а остальные 20 покроет страховая. Страховка с франшизой стоит дешевле страховки с полным покрытием. 

Фото: Vereshchagin Dmitry / Shutterstock

Когда могут отказать в выплате

Есть масса оговорок, которые позволяют страховой компании отказать в выплате по страховому случаю.

  • Самая распространённая — состояние алкогольного опьянения. Если турист был нетрезв, никакой компенсации ему не светит. Однако опыт путешественников показывает, что анализ на содержание алкоголя в крови делают в 2 случаях из 100: пьян или не пьян пострадавший, оценивают на глаз. Если персонал госпиталя по какой-то причине сомневается в вашей трезвости, требуйте анализ на содержание алкоголя в крови.
  • В выплате также могут отказать, если турист не следовал указаниям ассистанс (например, уехал в другую клинику вместо рекомендованной, где не принимают страховой полис) или вообще проигнорировал требование связаться с партнёром страховой компании. Любая самодеятельность недопустима: или играйте по правилам, или не рассчитывайте на выплату.

Важно

На всякий случай сохраняйте все чеки из больницы. Просите, чтобы администрация поставила на бумаги печати и дату.

Возьмите контактные данные свидетелей происшествия (наступления страхового случая) — они пригодятся, если у страховой компании появятся вопросы.

Репатриация тела

Если (тьфу-тьфу-тьфу!) турист погибнет во время поездки, страховая предоставляет услугу репатриации тела на родину. В зависимости от условий страховки оплачивается сопровождение тела близким родственником, а также присмотр за детьми (услуга няни), пока старшие решают все трагические вопросы. Узнать, что именно входит в услугу репатриации, можно при оформлении полиса.

Где оформить страховку:

  • вы можете обратиться к любому страховщику, который предоставляет подобный вид страхования;
  • годовая страховка для выезжающих за рубеж нередко в виде бонуса предоставляется постоянным клиентам банков и тем, у кого заключён договор добровольного медицинского страхования (ДМС);
  • проще всего приобрести страховку в один дополнительный клик при покупке авиабилетов. На сайте tutu.ru можно приобрести стандартную медицинскую страховку от АльфаСтрахования для любой страны мира, а также расширенную спортивную страховку.  

После приобретения страховой полис нужно или распечатать, или сохранить в смартфоне. Неизвестно, когда потребуется телефон ассистанс, поэтому лучше, если он будет всегда у вас под рукой.

  • Кроме медицинской страховки, есть несколько видов страхования, которые не являются обязательными при выезде за границу, но могут значительно упростить жизнь каждому путешественнику.

Страховка от несчастного случая

Такая страховка гарантирует получение выплаты, если застрахованный получит травму (в том числе с наступлением инвалидности) или погибнет. Выплату может получить как сам турист, так и его родственники (в случае смерти застрахованного). Выплата рассчитывается пропорционально полученному ущербу.

Страховка будет полезной при наступлении страхового случая: по основной медстраховке вы получите помощь, а по страховке от несчастного случая — отдельную выплату.

Действие страховки распространяется на несчастные случаи в быту (например, падение с высоты) или на транспорте (авария, авиакатастрофа). На спортивные травмы такая страховка обычно не распространяется.

Самые частые суммы страхования — $1000 или $10 000. Стоимость страховки рассчитывается на основании срока и размера выплаты, чаще всего её размер при страховании на 2 недели не превышает 200 рублей.

Страхование гражданской ответственности

Эта страховка защищает от физического или имущественного вреда третьим лицам, которые может случайно нанести турист. Например, если вы пошли в музей и там ненароком (без умысла!) разбили вазу эпохи Мин, то страховая поможет выплатить часть ущерба. Страховка пригодится, если ваши дети в отеле уронили телевизор или разрисовали обои в номере. Главное условие для получения выплаты — вред был нанесен без злого умысла и в трезвом состоянии.

Стоимость страховки обычно составляет 100–200 рублей и прилагается к полису обязательного страхования выезжающих за рубеж.

Страховка от невыезда

Очень популярный и полезный вид страхования. Если долгожданная поездка с семьёй на море срывается из-за болезни кого-то из участников тура, то можно получить хорошую компенсацию от страховой компании. Также к страховым случаям относятся трагедии в семье, получение повестки из суда или военкомата.

Стоимость страховки зависит от суммы, уплаченной за тур (обычно около 5–10%).

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Страхование от задержки, потери и порчи багажа

Авиакомпании, бывает, теряют чемоданы путешественников или задерживают выдачу багажа на несколько дней, а остаться на отдыхе без всех любовно сложенных маек и шорт весьма неприятно. За безвозвратно потерянный багаж авиакомпания выплачивает компенсацию, которая не превышает 20 долларов за 1 кг груза. Страховой полис позволит получить сумму в 10–50 раз больше.

Рассчитывается выплата по действительной стоимости багажа: цене самого чемодана, вещей в нём и степени их износа. Также в страховку иногда включаются расходы на приобретение вещей первой необходимости. 

Важно

Если авиакомпания всё же разыщет ваш багаж, то придётся вернуть компенсацию, выплаченную страховой компанией.

Можно застраховать свой багаж от повреждений. Однако если чемодан просто поцарапали или помяли, но при этом он остался в исправном состоянии, на компенсацию рассчитывать не стоит.

Страхование багажа можно добавить как опцию к основному страховому полису для путешествия или оформить страховку багажа при покупке авиабилетов. Стоимость полиса зависит от авиакомпании и количества перелётов в билете.

Также туристам может быть полезным страхование документов (потеря или кража паспорта).

Страховка от задержки и отмены рейса

Одна из самых распространённых и раздражающих неприятностей в путешествии — задержка или отмена рейса. Теперь можно не только застраховать себя от подобного происшествия, но и получить моментальную выплату на карту.

Страховая компания самостоятельно отслеживает статус авиарейса и в случае задержки или отмены уведомляет о наступлении страхового случая по СМС. Из сообщения пассажир может перейти по ссылке и отправить запрос, в котором необходимо указать номер карты и прислать фотографию паспорта и посадочного талона.

На нашем сайте по страховке с моментальной выплатой страховщик возмещает расходы, связанные с задержкой регулярного авиарейса более чем на 4 часа — за каждый час задержки авиарейса после первых 4-х часов, но не более чем за 12 часов. В зависимости от стоимости билета сумма выплаты составляет до 10–15 тысяч рублей.

Кроме страховки с моментальной выплатой одновременно с покупкой авиабилета, в Туту можно оформить медицинскую страховку, страховку от потери багажа и несчастного случая.

Этот материал был вам полезен?
Рассказать друзьям